Wyłudzenie kredytu i pożyczki - jak się zabezpieczyć?

Wyłudzenie kredytu i pożyczki - jak się zabezpieczyć?

Kradzież danych osobowych, a następnie wyłudzenie kredytu i pożyczki to codzienność widoczna w naszych czasach. To wynik rozwoju technologii, która sprawia, że aktualnie kredyt i pożyczkę można w dość szybki i prosty sposób otrzymać przez Internet. A czasami wystarczą do tego tylko takie dane osobowe, jak imię i nazwisko oraz pesel. A jeśli jeszcze zdarza się nam często dokonywać zakupów online i udostępniać innym nasze dane osobowe, to tym bardziej jesteśmy zagrożeni.

Jak się zabezpieczyć przed wyłudzeniem kredytu?

Wystarczy tylko zastosować się do kilku prostych zasad, które pozwolą nam chronić dane osobowe. A zarazem mieć pod kontrolą, czy ktoś właśnie nie wziął na nas kredytu lub pożyczki. Zobacz dalej, jak może to wyglądać!


Film z kanału #JakSieRozwijac:


Jak "prawie" dałem się oszukać na kredyt i chwilówki?

W 2014 roku pracowałem zdalnie jako Freelancer Copywriter i Pozycjoner. Poszukiwałem dodatkowo pracy stałej w pewnej firmie. Przeglądałem ogłoszenia na OLX. I to sprawiło, że natrafiłem na ofertę pewnej firmy, która miała pewną formę weryfikacji. Polegała ona na zeskanowaniu dowodu osobistego i przesłaniu symbolicznej sumy z mojego konta bankowego. Wtedy uznałem, że tak wygląda proces weryfikacji i po prostu muszę się mu poddać. Oczywiście starałem się być ostrożny, więc zadbałem o to, by skany mojego dowodu nie przedstawiały mojej twarzy, posiadały adnotację i miały usunięte jeszcze inne dane. Ale zbyt dokładnie nie przyjrzałem się niby agencji reklamowej, która poszukiwała pracowników. Z tego względu przesłałem im przez pocztę email moje dane osobowe. I to sprawiło, że później pojawiły się problemy. Jakie?

Dzień po wysłaniu tych danych osobowych nie mogłem skontaktować się już z tą firmą e-mailowo, a wcześniej nie było problemu, ponieważ odpisywali dość szybko. Szybko w Google wpisałem oszustwa na OLX i podobne tego typu hasła, aby obeznać się w temacie wyłudzenia danych osobowych. To sprawiło, że szybko zrozumiałem, że prawdopodobnie zostałem oszukany. Od razu tego samego dnia, po researchu, wybrałem się do banku(ING), ponieważ to na konto z tego banku wysyłałem symboliczną kwotę ze swojego banku. I o dziwo dowiedziałem się, że już u nich w systemie na moje dane zostało stworzone konto bankowe. To nie wszystko, ponieważ poza tym pojawiały się na tym koncie jakieś pieniądze. I okazało się, że ktoś posługując się tym nowym kontem bankowym wysyłał zapytania do innych banków, parabanków i pewnych instytucji finansowych, zapytania o kredyt i chwilówki. Na szczęście jeszcze żaden wniosek nie został rozpatrzony. Z miłą obsługą banku ING, postanowiłem natychmiast usunąć to konto bankowe, które zostało na mnie założone. Otrzymałem jeszcze od nich kilka dokumentów, które to potwierdzały. I później z tymi dokumentami wybrałem się do policji w Bydgoszczy.

Tam zostałem miło przyjęty. Wyjaśniłem, że wyłudzono ode mnie dane osobowe, założono konto bankowe i próbowano już zaciągnąć pewne pożyczki. Przedstawiłem umowę z banku, a zarazem druki e-maili, którymi wymieniałem się z oszustem. Dzięki temu Policja już otrzymała pewne informacje, na podstawie których była w stanie wszcząć postępowanie. Dodatkowo za namową miłego Policjanta dowiedziałem się, że warto, abym zastrzegł swój dowód osobisty, aby również nigdzie indziej na moje dane nie chcieli wyłudzić kredyt czy pożyczkę. Tak też uczyniłem. A po pewnym czasie wyrobiłem sobie w urzędzie gminy nowy dowód.

Później byłem wzywany do komisariatu w pobliżu miejscu zamieszkania i tam składałem dodatkowe zeznania. Po kilku miesiącach okazało się, że odnaleziono sprawców i było to pewne małżeństwo w okolicy 30-40 roku życia. Wyłudzili dane osobowe kilkudziesięciu osobom w całej Polsce. I została wobec nich wszczęta sprawa. Natomiast wiele osób nie złożyło zeznań bądź nie podtrzymało, że chcą, aby postępowanie było dalej prowadzone. W efekcie postępowanie po ponad roku zostało przerwane, a sprawa sądowa się zakończyła. W ostatecznym efekcie sprawcy ponieśli tylko pewne koszty postępowania sądowego. Natomiast nie trafili za kratki i nie otrzymali ogromnych zobowiązań finansowych do spłaty. Szkoda, ponieważ to byłaby dla nich niezła nauczka. Ale dobrze, że ich znaleziono i zapewne już całe postępowanie było dla nich lekcją, aby już nigdy nikogo nie oszukiwać. Mam nadzieję, że poszli takim tokiem rozumowania.

Teraz już wiem, jak chronić się przed wyłudzeniem kredytu i pożyczki na moje dane osobowe. Poniżej poznaj sposoby, które wykorzystuję na co dzień. Polecam ich jak najszybsze zastosowanie!

Zabezpieczenie przed wyłudzeniem kredytu i pożyczki - 7 sposobów!

Aby oszust wziął kredyt na nasze dane, to wcześniej musi je posiadać. Wykorzystuje w tym celu przeróżne możliwości. I dlatego warto z tych różnych stron starać się zabezpieczyć swoje dane i dokumenty. A zarazem korzystać z dodatkowej ochrony, którą gwarantuje BIK.

1. Chroń swoje dokumenty - dowód osobisty

Najczęściej wyłudzenie kredytu i pożyczki następuje za pomocą danych, które znajdują się na naszym dokumencie tożsamości. Jeśli więc oszust tylko na chwilę zdobędzie takie dane z dowodu osobistego (prawa jazdy, paszportu), to bardzo szybko będzie mógł zaciągnąć kilka kredytów lub pożyczek. A do tego nie chcielibyśmy doprowadzić. Miejmy więc zawsze pod kontrolą swój portfel i dokumenty, które się tam znajdują. Miejmy w zwyczaju zaglądać czy posiadamy wszystkie dokumenty. Gdybyśmy zagubili dowód osobisty czy inny ważny dokument, to szybko starajmy się o tym zawiadomić policję. Dzięki temu nasz dowód osobisty zostanie unieważniony w systemie.

Nikomu nie udostępniaj swojego dowodu osobistego, nawet organom policji(nie potrzebują Twoje dowodu, aby dokonać kontroli. Wystarczy, że tylko z daleka pokażesz im, że posiadasz dowód. Im powinien wystarczyć teraz tylko taki dokument, jak prawo jazdy, ponieważ dowód rejestracyjny i dokument ubezpieczenia OC również nie jest wymagany).

Sytuacje, których warto unikać:

  • Pomyśl, że znajdujesz się na stacji benzynowej i zatankowałeś paliwo do pełna. Natomiast nie zabrałeś gotówki. I myślisz, by w zastaw zostawić pracownikowi takiej stacji swój dowód osobisty. Ale takie rozwiązanie nie jest bezpieczne.
  • Chcemy wypożyczyć pewien sprzęt, na przykład kajaki i dowiadujemy się w biurze organizującym spływy, że chcą, abyśmy w zastaw wypożyczenia sprzętu pozostawili im dowód osobisty bądź kopię dowodu. O wiele lepiej, jeśli umówimy się, że damy im w zastaw kilkaset zł. To będzie bezpieczniejsze rozwiązanie, jeśli korzystaliśmy z usług firmy, która faktycznie istnieje i mamy pewność, że nas nie oszuka.

2. Chroń swoje dane osobowe

Każdy z nas posiada ważne dane osobowe, jak: pesel, nr dowodu, adres zameldowania, imiona rodziców. I właśnie te dane powinniśmy udostępniać tylko tym osobom, instytucjom i firmom, do których posiadamy pełne zaufanie. Warto zachować ostrożność, gdy takie dane chcemy przesłać przez e-mail bądź udostępnić w pewnych kanałach social media. Dodatkowo otrzymując pewne listy z urzędów czy instytucji na nasze dane osobowe, starajmy się zadbać o ich całkowite zniszczenie. Nie chcemy przecież, aby ktoś ze śmietnika uzyskał nasze dane osobowe i dzięki temu wyłudził kredyt lub pożyczkę typu chwilówka.

3. Nie wysyłaj skanów dowodu w celu weryfikacji danych

Jeśli pewien serwis wymaga od ciebie wysłania skanu bądź zdjęcia dowodu osobistego w celu weryfikacji konta, to staraj się go omijać szerokim łukiem. Oczywiście jest kilka wyjątków. Same Biuro Informacji Kredytowej (BIK) wymaga podczas rejestracji przesłania takich danych. Natomiast dodatkowo informuje nas, jak możemy taki skan dowodu osobistego zabezpieczyć, aby czuć się bezpieczniej, że nie zostanie on w żaden sposób wykorzystany. Po zeskanowaniu wystarczy w programie graficznym zrobić na obu stronach skanu/zdjęcia kreskę, a obok niej informacje, że to "kopia dowodu dla….". I piszemy wtedy, komu udostępniamy kopię takiego dowodu, na przykład "Kopia dla BIK".

Poniżej przykład takiego bezpiecznego skanu, który musisz wysłać do BIK-u. Po skanowaniu możesz więc edytować te skany w programie graficznym (np. w zwykłym Paint) i tam następnie w wersji Paint 3D zrobić linię po ukosie z adnotacją "kopia dla BIK".

bezpieczny skan dowodu osobistego dla BIK

Natomiast żadnym innym serwisom online nie powinniśmy przesyłać skanów naszych dowodów. O wiele lepiej, gdy wyszukujemy innego sposobu potwierdzenia tożsamości.

4. Nie przelewaj drobnych przelewów w ramach weryfikacji danych

Czasami przyszli pracodawcy bądź pewne serwisy internetowe wymagają przelania drobnego przelewu na odpowiednie konto w celu weryfikacji danych. Oszuści w ten sposób otrzymują Twoje dane, na podstawie których są już w stanie wyłudzić kredyt lub pożyczkę. A Ty o nie spłacie tego zobowiązania dowiesz się dopiero za jakiś czas, zapewne z dużymi odsetkami i trudno będzie wyjaśnić Policji, że jesteś niewinny. Zazwyczaj w tym przypadku nie są w stanie nic wskórać. Opisywał to również Marek Jankowski, który został oszukany, ponieważ ktoś wyłudził kredyt na jego imię, nazwisko i pesel. To wystarczyło. W konsekwencji komornik zabrał mu z konta pieniądze za pożyczkę, o której w ogóle nie miał pojęcia.

Mimo przedstawienia dowodów Policji, że jest niewinny, sprawa nie została rozwiązana. Tylko strata kosztów, czasu i nerwów. A przed tym chcielibyśmy się uchronić. To właśnie jego film zachęcił mnie do tego, aby również podzielić się moją historią i zachęcić innych do tego, aby zachowywali ostrożność w udostępnianiu swoich danych osobowych i korzystali z pewnych narzędzi, które pozwalają czuć się bezpieczniej.

5. Uruchom Alerty BIK

O BIK już wspominałem, czyli Biurze Informacji Kredytowej. To instytucja, która gromadzi informacje na temat naszej sytuacji finansowej. I późnej te dane przesyła do odpowiednich instytucji, urzędów, banków i wielu innych. Gdy chcemy sami zaciągnąć pewien kredyt, to także dany bank wysyła zapytanie do BIK, aby sprawdzić czy nie posiadamy innych zadłużeń. Oceniają w ten sposób naszą płynność finansową i mają pewność czy warto nam udzielić kredytu. Dlatego osoby, które myślą o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, muszą postarać się o posiadanie jak najlepszej historii w BIK. Gdybyśmy zaciągali pewne rzeczy na raty i czasami zapominali o ich spłaceniu w terminie, to już nasza ogólna opinia w BIK zaczyna spadać. Ale to nie jest najważniejszym tematem tego artykułu. Gdy zarejestrujemy się do serwisu BIK, to możemy w nim uruchomić RAPORT BIK i ALERTY BIK. Co to takiego?

  • Raport BIK - płacisz jednorazowo 39 zł brutto za otrzymanie raportu z całego roku informujący czy ktoś nie wziął kredytu, pożyczki na Twoje dane osobowe. Dodatkowo z takiego raportu dowiadujesz się, jaka jest Twoja płynność finansowa i czy Ty dobrze spłacasz swoje zobowiązania kredytowe(jeśli takowe posiadasz).
  • Alerty BIK - płacisz rokrocznie 24 zł brutto i stanowi to dla Ciebie cenne zabezpieczenie. Gdyby ktoś chciał na Twoje dane(imię i nazwisko, pesel czy inne) chciał otrzymać pożyczkę lub kredyt, to Ty na swój e-mail oraz telefon automatycznie otrzymujesz powiadomienie. Dzięki temu w odpowiednim czasie możesz zareagować.
  • Raport o Kontrahencie - płacisz 24 zł brutto za sprawozdanie na temat 1 kontrahenta. Dzięki temu dowiadujesz się, jaka jest sytuacja płatnicza nowego kontrahenta, z którym zamierzasz współpracować. Wystarczy posiadać NIP takiego kontrahenta, a otrzymamy dokładny raport na jego temat.

6. Gdy zaginie dowód osobisty - zastrzeż go

Jeśli zauważysz, że nie posiadasz dowodu, to na spokojnie staraj się go poszukać. Przeanalizuj przez chwilę, gdzie może być. A gdy już masz pewność, że dowód osobisty został zagubiony bądź skradziony, to szybko skontaktuj się z Policją bądź do oddziału banku, w którym posiadasz założone konto bankowe. Tam będziesz mógł zgłosić zaginięcie swojego dowodu osobistego. Zostanie on zastrzeżony, więc nikt nie będzie mógł od tak wziąć sobie na ten dowód kredyt. A jeśli ktoś będzie nadal próbował, to Policja od razu otrzyma powiadomienie, kto chciał to zrobić, w jakim banku i tak dalej. Taka osoba szybko dostaje się w ręce Policji i odpowiada za popełnienie przestępstwa.

7. Chroń karty bankowe w aluminiowym etui

Dodatkowo mam pewne karty bankowe, na podstawie których czasami dokonuje przelewów, płacę w sklepach czy wybieram gotówkę z bankomatów. Dbam jednak o to, aby te karty nie były dostępne dla innych, lecz znajdują się w specjalnym aluminiowym etui. Dzięki temu złodziej nie jest w stanie przyłożyć mi pewnego urządzenia do portfela, przez co skasuje mnie na sumę do 50 zł, ponieważ wtedy nie jest potrzebne potwierdzenie PIN-em. Już nie raz słyszałem, jak złodzieje w taki sposób zbierają pieniądze w miejscach użyteczności publicznej, na przykład w autobusach, tramwajach, galeriach handlowych. Warto się przed nimi uchronić. Aluminiowe etui sprawia, że sygnał z karty nie jest w stanie dotrzeć do urządzenia skanującego, więc żaden przelew nie zostanie zrealizowany.

Wyłudzenie kredytu i pożyczki jest często spotykane. Ale nie musi nas dotyczyć, jeśli się tylko o to dobrze postaramy. Wiesz już, jak możesz o to zadbać, więc powodzenia w dbaniu o ochronę swoich danych osobowych.

Zobacz także: Bezpieczne zakupy - umowa kupna i sprzedaży

Wyłudzenie kredytu i pożyczki – jak się zabezpieczyć?
5 (100%) 2 votes
2 Responses
  1. Zastrzeżenia dowodu można także dokonać w serwisie BIK-u. Wystarczy założyć tam konto. W wyniku zastrzeżenia informacja jest przekazywana do Systemu Dokumenty Zastrzeżone, czyli efekt jest dokładnie taki sam jak w wyniku zgłoszenia zastrzeżenia w banku. Bank również przekazuje informacje do tego samego Systemu.
    Szczegóły dotyczące zastrzegania dokumentu znajdziecie na https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/zastrzeganie-dokumentu-tozsamosci

Dodaj komentarz :)